Загородная недвижимость теперь не только мечта! Все об ипотеке без первоначального взноса на дом и землю

Ипотека на дом и землю без первоначального взноса возможна только в случае оформления кредита под залог уже имеющейся недвижимости, например, своей квартиры либо использования материнского капитала или целевого жилищного займа.

Правда ставки по таким займам довольно высокие, так же как и итоговая переплата за 20-30 лет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Есть ли возможность взятия ипотечного кредита с первым платежом в 0%?

На земельный участок

Банки кредитуют покупку участков в основном с 25% первоначальным взносом. Ипотеку без первоначального взноса можно взять только под залог имеющейся недвижимости по ставке от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита по такой ипотеке не превышает обычно 10-20 млн. рублей.

Покупка участка без готового дома невозможна с использованием материнского (семейного) капитала, а также целевого жилищного займа для военнослужащих. Можно купить только жилое помещение, в котором можно зарегистрироваться для постоянного проживания, а в случае с материнским капиталом еще и выделить доли своим детям.

О том, как взять кредит без первого взноса на строительство дома, можно узнать тут.

На загородный дом с участком

Для покупки готового дома с участком существуют те же требования. Если для покупки квартир банки устанавливают первоначальный взнос в размере 10-15% их стоимости, то для приобретения дома уже минимум 25%. Выход – оформить все тот же залоговый кредит по ставке от 12% годовых.

Если дом построен и зарегистрирован, то для его покупки можно использовать материнский капитал (в 2018 году 453 тыс. рублей) либо целевой жилищный заем (в среднем около 500 тыс. рублей). Например, если по кредитной программе предусмотрен первоначальный взнос в 25%, то при сумме кредита в 1,8 млн. рублей суммы материнского капитала как раз хватит на то, чтобы его сформировать и взять кредит по ставке 9,3-11% годовых.

Для таунхауса и коттеджа

Для таунхауса и коттеджа предусмотрены аналогичные условия кредитования.

Однако есть нюансы, например, военная ипотека не возможна на коттедж или таунхаус без земельного участка.

Четко оговорен и метраж загородного строения – 70 кв/м, 90 кв/м, 110 кв/м, 125 кв/м, а также размер придомового участка – 1,5-4 сотки.

На каких условиях можно взять?

Кредит под залог имеющегося имущества выдается на срок до 20 лет. Средние ставки по ипотеке от 12-16% годовых в рублях. Сумма кредита может составить до 60-80% стоимости дома с землей. Первоначальный взнос при этом не нужен. Сразу после подписания кредитного договора заемщик сможет получить сумму кредита наличными или использовать кредитную линию (снимать деньги со счета частями).

Если оформить обычный заем на покупку загородной недвижимости, то ставки уже будут от 9,3-10% годовых на срок до 20-30 лет. Первоначальный взнос составит минимум 20-25%, но его можно «закрыть» материнским капиталом или целевым жилищным займом, оформленным в Росвоенипотеке.

По кредитам для военнослужащих нужно быть готовыми к более коротким срокам кредитования (до 20 лет), а также ограничениям по сумме кредита (не более 2,3-2,4 млн. рублей). В некоторых банках при использовании материнского (семейного) капитала первоначальный взнос снижается до 5%. Никаких проблем с его погашением при выделении средств государством возникнуть не должно.

Подробнее о том, в каких случаях можно взять ипотеку без первоначального взноса, мы писали здесь, а как оформить заем можно узнать в этой статье.

Каким требованиям должна отвечать такая недвижимость?

Если кредит выдается под залог имеющейся недвижимости, то банки выдвигают к будущему залогу очень серьезные требования. Например, если речь идет о доме, то кредитор потребует, чтобы он был не дальше 50 км от ближайшего населенного пункта и имел нормальные подъездные пути. Если же в залог передается квартира, то она должна быть в нормальном состоянии и располагаться в доме, который не старше 48-50 лет.

Требования к недвижимости:

• статус жилого помещения;
• износ дома не более 70%;
• наличие окон, дверей, стен, кухни, санузла;
• отсутствие деревянных перекрытий;
• наличие всех нужных для жизни коммуникаций;
• исправное состояние сантехники;
• без обременений, в том числе судебных арестов.

Банк тщательно проверит документы на недвижимость. Если выяснится, что в квартире или доме прописаны несовершеннолетние, то это также может осложнить оформление кредита, поскольку потребуется согласие органа опеки и попечительства.

При оформлении кредита на дом с участком с использованием материнского капитала нужно будет еще убедить Пенсионный фонд в том, что эта недвижимость подойдет для выделения долей детям. Дом должен отвечать требованиям множества установленных санитарных и технических правил:

1. Канализация, водоснабжение, отопление в таком доме – обязательны.
2. Высота этажей такого дома или коттеджа не должна быть выше трех этажей.
3. Здание должно быть построено на законных основаниях, в границах какого-либо населенного пункта и на земле, предназначенной под строительство ИЖС.

В случае с военной ипотекой возраст дома должен быть не старше 20 лет. Расположение – исключительно на территории малоэтажной застройки. Недвижимость покупается только с небольшим участком земли. Собственником дома должен быть только сам военнослужащий.

Порядок действий для получения ипотечного кредита на покупку частного дома и земли

Для оформления кредита нужно найти подходящий дом с участком, взять копии правоустанавливающих документов у продавца и обратиться в банк.
Заемщику необходимо:

1. Заполнить анкету-заявку на получение кредита, предоставить документы о доходах, трудовой деятельности заемщика.
2. Оценить будущий залог у профессионального оценщика.
3. Предоставить в банк полный пакет документов о покупаемой недвижимости, а также отчет об оценке.
4. Получить одобрение на получение кредита.
5. Подписать кредитный договор и договор ипотеки.

После подписания договора ипотеки необходимо наложить обременение на залог до момента выплаты кредита. Потребуется также застраховать объект недвижимости.

Список документов для банка

Для получения одобрения банка подается пакет документов. В основном это копии без нотариального заверения и оригиналы. Однако, если сделкой будет заниматься представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. Нотариус будет нужен и для заверения согласия супруга (и) на передачу жилья в ипотеку. Необходимые документы:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (справка о доходах и копия трудовой книжки);
• правоустанавливающие документы на дом с участком или отдельно на участок и отдельно на дом;
• расширенная выписка ЕГРН на дом и участок с указанием назначения земли, а также отсутствие обременений;
• техплан с экспликацией;
• отчет оценщика;
• выписка из домовой книги;
• копия паспорта продавца.

Документы о будущем залоге могут быть поданы значительно позже (практически перед самым подписанием договора купли-продажи). Банки разрешают собирать все справки и копии в течение трех месяцев.

Главная особенность списка документов – может потребоваться два выписки из ЕГРН: отдельно на дом и отдельно на участок. Банк будет оценивать, насколько законно было строительство на земле и не нарушены ли правила. Например, может потребоваться:

• договор, подтверждающий приобретение участка;
• отчет об оценки;
• справка, подтверждающая уплату земельного налога;
• справка об использовании земли по назначению.

Если оформляется кредит с материнским капиталом, то будет нужна копия сертификата на капитал, а также положительное решение Пенсионного Фонда. Предварительно нужно будет пройти процедуру получения одобрения кредита пенсионным ведомством, что может занять до 2-3 месяцев.

При оформлении военной ипотеки требуется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. При подписании кредитного договора одновременно подписывается три экземпляра договора целевого жилищного займа. Уже через 10 дней можно будет взять подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.

В какие банки можно обратиться за таким кредитом, можно узнать здесь.

Причины отказа

Поводом для отказа может стать плохая кредитная история заемщика, а также высокие расходы по кредиту и другим платежам при наличии небольших или нестабильных доходов. Банку может не подойти также недвижимость в качестве залога, если у нее есть обременения либо дом старый и идущий на снос или в очереди на капремонт.

Может не устроить и назначение участка (предпочтение отдается участкам ЛПХ и ИЖС (некоторые банки кредитуют только ИЖС) либо выяснится, что есть споры с соседями по поводу границ.

Если ипотека оформляется с использованием материнского капитала или целевого жилищного займа, то отказ может последовать вслед за отказом Пенсионного Фонда или Росвоенипотеки. Если выяснится, что у заемщика фактически нет средств для формирования первоначального взноса, то купить дом в кредит все же не удастся.

Об отказе заемщика извещают устно, но могут подготовить и письменное уведомление с указанием причины невозможности кредитования.

Ознакомьтесь с советами экспертов, как купить квартиру в ипотеку без первого взноса под залог недвижимости.

А также как получить кредит без первого взноса на покупку жилья:

Ипотека под 0% на покупку частного дома с участком вполне возможна, если оформить кредит под залог имеющейся недвижимости либо использовать для погашения первоначального взноса материнский (семейный) капитал или целевой жилищный заем (по военной ипотеке). Ставки по таким кредитам от 9,3-16% годовых в рублях на срок 20-30 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней». Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО «Плюс Банк»

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?