Частные инвесторы: стоит ли брать кредит под залог недвижимости у частных лиц?

Можно ли оформить займ под залог недвижимости от частного лица? Насколько это безопасно и выгодно для заемщика? Обо всем этом в статье.

Почему отказывают банки в кредите даже с залогом

Есть несколько распространенных причин отказов заемщикам, даже тем, кто предоставил под залог недвижимость. К ним относят:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург, частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании

1. Испорченная кредитная история.
2. Недостаточность залогового обеспечения.
3. Есть судимость.
4. Слишком низкая зарплата для обслуживания займа.
5. Предоставлена ложная информация в анкете.

Теперь подробнее о каждой причине отказа. КИ может быть испорчена по разным причинам: высокая кредитная нагрузка, то есть много оформленных кредитов и микрозаймов, есть открытые долги с просрочки — с ними ни один банк не согласится работать, демографические данные, доход и проч.

На заметку! КИ хранится в базах не более 10 лет.

Характеристики влияют на скоринговый балл и кредитный рейтинг, который присваивается человеку. Если он низкого значения, банк откажет в ссуде либо предложит невыгодные условия — завышенную процентную ставку, малый срок кредитования и небольшую сумму кредита.

Что означает недостаточность залогового обеспечения? Сюда относится ряд проблем с объектом залога. Он может не соответствовать требованиям банка. Например, квартира располагается в здании с деревянными перекрытиями или в бараке. Может быть неликвидной, как частный дом, слишком удаленный от города, без подъездных путей к участку.

Дом может располагаться и в черте города, но продать его сложно из-за ряда причин: небезопасный район, плохая экологическая обстановка и т.д. Еще одна причина отказа в залоге — если он не обеспечивает сумму кредита. Это означает, что рыночная стоимость квартиры или дома слишком мала для запрашиваемой суммы займа.

При судимости получить ссуду можно, но шансы очень малы. Все зависит от степени тяжести нарушения закона. Невозможно получить кредит, если в прошлом совершались преступления экономического характера.

Когда нужна помощь частных инвесторов

Кредит от частного лица под залог недвижимости можно получить при отказах банков, либо в случае, когда заемщик уверен, что ему скорее всего откажут в ссуде. Например, у него есть погашенная судимость либо он нарушал неоднократно правила дорожного движения. Служба безопасности банка проверяет заемщиков и может рекомендовать банку отказать в выдаче средств. Хотя случается, что негативная информация находится в базах ошибочно.

Обратиться за частным займом под залог квартиры можно, если заемщик хочет выступать не как физическое лицо, а как ИП либо ООО. Обычно в компаниях для таких случаев есть юрист, но не все могут обеспечить услуги юрисконсульта, поэтому обязательства по оформлению сделки, подбору лучшего банка может взять на себя кредитный брокер.

Брокер может сопровождать сделку на одном из этапов либо полностью поможет с оформлением кредита под залог. Он сотрудничает с различными банками, знает их требования. Насколько выгодно сотрудничать с брокером, можно узнать из следующего раздела.

Условия кредита у частных лиц под залог

Если коротко, то деньги под залог недвижимости от частного лица выдаются на таких условиях:

• объект недвижимости не должен иметь ареста или обременений;
• располагаться в регионе, которые кредитует инвестор, например, в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге;
• не обязательно привлекать к сделке поручителей;
• нужно заплатить за услуги — процент с суммы кредита либо фиксированную стоимость. Часто инвесторы берут 1.5-5% от суммы кредита за работу;
• недвижимость должна быть оформлена в полную или частичную стоимость;
• можно подать заявку, если кредитная история испорчена, она не играет ключевого значения.

Условия могут отличаться в зависимости от частных инвесторов, у которых берутся деньги под залог. Многие из них не требуют справку 2-НДФЛ, принимают справки от работодателя. Другие могут выдать ссуду без подтверждения доходов. Но к какому бы частному инвестору не обратился заемщик за кредитом под залог квартиры, оформление будет проще, чем в банке. Теперь стоит рассмотреть риски, которые несет заемщик, обращаясь к частной компании по объявлению в интернете или рекомендации.

Риски обращения к частному лицу

Если заемщик твердо решил взять деньги под залог недвижимости от частного лица, нужно быть предельно внимательным, остерегаться объявлений мошенников. Достаточно сложно определить недобросовестного ипотечного брокера.

Основные признаки мошенничества:

1. Предлагает ли брокер оформить залог официально, через Росреестр или уклоняется от законной процедуры.
2. Заключает ли договор о сотрудничестве или просит заблаговременно перевести средства за услуги.
3. Не занижает ли рыночную стоимость жилья.
4. Обещает ли ипотечный брокер дать кредит «во что бы то ни стало». Если человек по объявлению говорит, что может оформить займ даже без справки 2-НДФЛ, с неофициальным трудоустройством, в возрасте от 18 лет (хотя многие банки дают заложить жилье только с 25 лет), то стоит быть внимательным. Это может оказаться мошенник, поэтому не стоит слепо доверять словам.

Если предлагает взять справку с работы с завышенной зарплатой или подделать какие-то бумаги, то это будет явным признаком недобросовестности. В дальнейшем с такой компанией возникнут проблемы. Лучше отказаться от сотрудничества.

Будьте внимательны! Низкие комиссии говорят о том, что ипотечные брокеры могут иметь низкую квалификацию. Часто брокерами работают бывшие банковские сотрудники. Они хорошо разбираются в кредитовании и берут за услуги соответствующую плату.

Добросовестный брокер возьмет деньги после того, как заемщик получит кредит. Предоплата — явный признак мошенничества.

Преимущества работы брокеров

Кредит под залог недвижимости от частного инвестора имеет несколько преимуществ. Вот основные:

• заемщик может получить ссуду, которую ему не выдали бы в банке — из-за кредитной истории, недостаточного возраста, при отсутствии средств на первоначальный взнос;
• не нужно привлекать поручителей;
• ставка по кредиту ниже, чем при обращении в банк;
• возможность получить крупную ссуду;
• доступен длительный срок погашения;
• легкое оформление — комплект документов подготавливает брокер, заемщику нужно только заключить договор;
• можно оформить практически любую недвижимость под залог.

Многие компании действительно дают ссуду для заемщика без первоначального взноса. Они могут договориться с банками, с которыми сотрудничают, на индивидуальных условиях. Кроме договоренности многие строительные фирмы продают квартиры в новостройках без первичного взноса. Сегодня такие программы присутствуют в некоторых банках.

Пример компании

Одна из компаний, где можно взять кредит под залог квартиры от частного инвестора — legko-zalog.com. Заемщику предлагают заложить недвижимое имущество под выгодную процентную ставку — от 7.5% годовых. Условия сотрудничества:

1. Срок погашения кредита с залогом до 30 лет.
2. Заложить недвижимость можно на сумму до 100 млн р.
3. Выдают деньги в размере 90% от стоимости закладываемой квартиры или дома.
4. Без подтверждения доходов.
5. Получить денежные средства можно на следующий день.
6. Заемщик вправе пользоваться недвижимостью, не нужно выписываться.

Принимается недвижимость в Москве, Московской области, Петербурге и из Ленинградской области. Из объектов для залога рассматриваются почти все виды — коммерческая и апартаменты, квартиры и частные дома, коттеджи и таунхаусы с участком земли.

Из личных данных дают только паспорт для оформления документов и бумаги, подтверждающие право на собственность. Заемщик должен владеть недвижимостью полностью или частично. Не допускается стороннее владение жильем, как в некоторых банках (Тинькофф, ВТБ).

Выводы

В ряде случаев обращение к брокеру будет выгоднее, нежели к банку:

• можно получить ниже процентную ставку даже с учетом комиссии за работу брокера;
• заемщик может обратиться за ипотекой уже в 18 лет при наличии стабильного дохода, хотя многие оформляют только с 25 лет;
• брокер облегчает оформление залога, готовит документы правильно с первого раза. Сам разбирается с менеджерами банка, если они допустили ошибки или что-то потеряли;
• можно быстро получить средства в отличие от обращения в банк;
• стоит подать заявку, если отказывают банки.

Нужно анализировать объявления, где предлагают внести предоплату за услуги. Настоящий брокер поможет разобраться в причинах, по которым отказывают банки даже с залогом. Он разъяснит все детали займа: условия, скрытые условия и комиссии. Добросовестный ипотечный брокер подберет наиболее выгодные предложения банков на кредит с залогом.

Займ под залог недвижимости от 2,5 %

100% одобрение даже с плохой кредитной историей

Выдаем от 100 000 до 200 000 000 ₽

Без подтверждения дохода, справок и поручителей

Процентная ставка от 2,5% в месяц

Недвижимость остается у вас

Отправить заявку

Калькулятор займа под залог

Рассчитайте ежемесячный платеж и сумму к выплате

от 100 000 ₽ до 40 000 000 ₽

от 1 месяца до 36 месяцев

Сумма к выплате

Ваша ставка: 3.3 % в месяц

Почему займ под залог недвижимости берут у нас

Выдаем до 85% стоимости квартиры

Вы получите займ наличными или на карту на максимальную сумму от рыночной стоимости вашей недвижимости.

Моментальное решение

Вам не нужно ждать несколько дней решения банка – ответ приходит в течение 15-30 минут.

Продолжаете проживать

Недвижимость остается в вашей собственности, поэтому вы можете продолжать ею пользоваться, а значит, не испытываете никаких неудобств.

От 2% процентов

Низкая процентная ставка по городу и краю. По данным опроса клиентов которые берут кредиты под залог имущества в банке и у кредитных брокеров.

Возвращай когда удобно

Возможность досрочного погашения задолженности. (по договору)

Онлайн одобрение

Нет необходимости идти в банк и простаивать в очереди. Вы можете получить деньги, не вставая с дивана. Просто заполнив поля на нашем сайте.

Любая кредитная история

Положительное решение по займу возможно с любой кредитной историей.

Можно заложить все

Получи деньги под залог квартиры, дома, комнаты, гостиницы, таунхауса, магазина, коттеджа, нежилого помещения и даже гаража.

Какую сумму вы бы хотели получить?

3 шага для получения займа под залог

5 минут

Вы заполняете заявку и получаете одобрение по телефону

50 минут

Вы приезжаете в офис для оценки и заключения договора

Моментально

Вы получаете деньги (если собран весь пакет документов)

Бесплатная консультация

Займ под залог у частного инвестора

Мы выдаем деньги под залог любой недвижимости

Квартиры

Взять займ даже в если квартира в долевом строительстве.

В своем городе или в области, республике, крае, заложи любой дом.

Коммерция

Бизнесу нужно второе дыхание? Заложи его полностью.

Земельный участок

Размер и ее расположение не имеет значения.

Тяжело поделить с соседями доли, можете получить деньги уже сегодня.

Выкуп недвижимости

У нас можно быстро продать квартиру, дом, коммерческое помещение или землю.

Компания «Частный инвестор»

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги. Причем, не маленькая сумма в 1000-2000 рублей, а довольно внушительная. В этом случае поможет только кредит в банке или займ и инвестора. Но получить кредит под залог не так просто. Нужно собрать массу документов, а потому ждать несколько дней решения банка. Есть простое решение вопроса – займ под залог недвижимости через кредитных брокеров.

Мы работаем без выходных, поэтому подать заявку и отправить сканы соответствующих справок вы можете в любое удобное время. Деньги выдаем ежедневно по наиболее выгодной ставке.

Заполнить заявку можно в офисе или на нашем официальном сайте. Перед выдачей денег вам необходимо будет предоставить пакет документов. После предварительного одобрения, мы смотрим оригиналы и выдаем наличные.

Заявка на получение денег

Онлайн подбор инвестора

Время заполнения: 1 минута

Бесплатная консультация брокера

Время заполнения: 3 минуты

Когда вам нужны деньги?

• В течении часа
• Завтра
• Сегодня
• Выбрать дату

Вернуться

На какой срок нужны деньги?

• 1-3 месяца
• 3-6 месяцев
• 6-12 месяцев
• Более года

Вернуться

Ваша кредитная история?

• Нулевая
• Без просрочек
• Были просрочки
• Есть просрочки

Вернуться

Какая рыночная стоимость недвижимости?

• 150 000-500 000 ₽
• 500 000-1 000 000 ₽
• 1 000 000-2 000 000 ₽
• свыше 2 000 000 ₽

Вернуться

Для получения одобрения осталось только ввести свой номер телефона

Когда вам нужны деньги?

На какой срок нужны деньги?

Какая у вас кредитная история?

Какая рыночная стоимость недвижимости?

Заполните форму и менеджеры свяжутся с Вами в течение 5 минут

Требования для получения займа

К заёмщику

К недвижимости

К документам

• Гражданство РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Временная или постоянная регистрация
• Кредитная история не имеет значения
• Справка о подтверждении дохода (2-НДФЛ) не требуется

• Фото объекта
• Без обременений
• Не находится в залоге
• Любой район города

• Свидетельство на объект недвижимости
• Тех паспорт помещения
• Договор основания

Вопросы и ответы

Ответы на популярные вопросы

Какие требования к заемщику для получения займа под залог недвижимости?

Для оформления займа под залог недвижимости заемщик должен отвечать нескольким требованиям:

• совершеннолетний и трудоспособный возраст (от 18 до 80 лет);
• наличие паспорта гражданина РФ с пропиской;
• наличие в собственности недвижимости, оформленного в соответсвие с законодательными нормами;
• квартира, дом, земля которую он хочет заложить, недолжна быть в обременние.

Если у меня прописка в другом, смогу ли я получить займ?

Главное условие для нас — наличие действующего паспорта РФ. Больше ограничений нет. Оформить заявку на получение займа наличными может любой гражданин, проживающий на территории РФ. Существуют некоторые исключения для жителей не имеющих постоянную регистрацию. Для удобства заявку можно оформить онлайн на сайте, не выходя из дома.

Я не устроен официально, выдадут ли мне займ?

При выдаче наличных мы не требуем справку доходах с места работы. Займ под залог квартиры может выдаваться лицам, которые не имеют постоянной прибыли. Обязательное условие для выдачи наличных в максимально короткие сроки — наличие недвижимости в собственности.

Как проходит оценка недвижимости?

Для оценки стоимости квартиры или помещения мы пользуемся услугами квалифицированных оценщиков. На его заключения определяется размер займа. Специалист самостоятельно приедет на объект в любое удобное для вас время, которое можно заблаговременно обсудить.

Какой процент и максимальная сумма займа?

Сумма займа под залог недвижимости может быть от 20 тыс.руб. до 15 млн.руб. Процентная ставка колеблется от 2% до 3,5 % в месяц. Она рассчитывается индивидуально для каждого заемщика, объекта и варьируется в зависимости от окончательной суммы, указанной в договоре.

В какое время я должен погасить займ?

Сроки займа — от одного месяца до трех лет. У нас можно поэтапно или досрочно погасить имеющейся. Если все сроки соблюдены, то ни о каких штрафных санкциях не может быть и речи. Внести платеж можно круглосуточно. При досрочном погашении выплата процентов осуществляется только за прошедший период. (все детали в договоре)

Взять деньги под залог недвижимости

Чаще всего невозможно заранее подготовиться к трудным жизненным ситуациям, однако многие проблемы решаемы за счет дополнительных денежных средств. В случаях, когда срочно необходима крупная сумма денег, лучшим вариантом является займ под залог. Наша компания является опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Деньги предоставляются от нескольких десятков частных инвесторов, что позволяет выбрать любому физическому или юридическому лицу выбрать подходящий вариант по размеру залогу, срокам погашения и процентной ставке.

Привлекательные условия и минимальный набор документов дают возможность не переплачивать по кредиту. Минимальная сумма для погашения не сильно ударить по семейному бюджету, если у вас свой бизнес.